Новый способ обжалования отказа банка в открытии счета или проведении операций по счету

В последнее время многие компании сталкивались с массовыми отказами банков от заключения договоров банковского счета или блокирования операций по уже открытым счетам.

 Пик блокировок пришелся на прошлый год, при этом в большинстве случаев банковские сотрудники уклонялись от объяснения причин отказа, ссылаясь на внутренние служебные инструкции.

Обжаловать решение кредитной организации в соответствии с действующим на тот момент законодательством можно было только в судебном порядке.

После вступления в силу изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился внесудебный механизм «реабилитации» клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в заключении договора банковского счета или в проведении банковских операций.

Теперь, когда банк отказывает в открытии счета или блокирует операции по существующему счету, он обязан указать причины такого отказа, а клиент вправе представить в банк документы или сообщить сведения об отсутствии оснований для принятия необоснованного решения об отказе.

В срок не более 10 рабочих дней банк обязан рассмотреть эти документы (сведения) и сообщить свое окончательное решение. При повторном отказе клиент вправе обратиться в суд или воспользоваться новым способом обжалования - подать заявление в межведомственную комиссию при Центральном банке России. В отличие от долгой судебной тяжбы комиссия рассмотрит заявление и примет решение в срок, не превышающий 20 рабочих дней. Так же, как и в судебном процессе заявителя могут вызвать для присутствия в заседании комиссии, или рассмотреть дело заочно.

Заявление может быть направлено по почте или через Интернет-приемную Банка России на официальном сайте www.cbr.ru. 

Требования к заявлению, перечень прилагаемых документов, порядок и сроки рассмотрения заявления межведомственной комиссией заявления и приложенных к нему документов содержатся в Указании Банка России от 30.03.2018г. № 4760-У.

Межведомственная комиссия с учетом мотивированных пояснений банка принимает решение об обоснованности или необоснованности отказа. Принятое решение не подлежит пересмотру и является обязательным для кредитной организации. 

Новый внесудебный способ обжалования отказа банка действует с 21 апреля 2018 года.

Источники:

Федеральный закон от 29.12.2017г. № 470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Указание Банка России от 30.03.2018г. № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации»

Информационное сообщение Росфинмониторинга «О механизме реабилитации клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в осуществлении операций и отказе в заключении договора банковского счета (вклада)»